¿Qué tipo de seguro de vida es mejor?

La seguridad adicional (aunque no debería ser así) es hasta el momento un problema excepcionalmente cuestionable. Según todas las cuentas, existen varios tipos de seguridad adicional, pero en realidad solo hay dos tipos. Son seguros a término y seguros de vida entera (valor en efectivo). El seguro a término es una protección no adulterada. Te asegura durante un período de tiempo específico. El seguro de vida completo será una protección además de un registro adicional conocido como estimación monetaria. Como regla general, los informes de los clientes sugieren que la protección temporal es la decisión más práctica y lo han hecho durante bastante tiempo. Sin embargo, al mismo tiempo, la protección completa contra desastres es la más predominante en la sociedad actual. ¿Cuál sería una buena idea que compráramos? Deberíamos discutir el motivo de la protección contra desastres. Cuando reduzcamos la motivación legítima detrás de la protección a una ciencia, en ese punto todas las demás cosas se volverán completamente buenas.

La motivación detrás de la seguridad adicional es una razón similar a la de algún otro tipo de protección. Es para "salvaguardar contra la pérdida de". La protección del vehículo es para salvaguardar su vehículo o el vehículo de otra persona en caso de que ocurra un percance. Como tal, dado que presumiblemente no podría pagar el daño usted mismo, la protección está establecida. La protección de los titulares de hipotecas es proteger contra la pérdida de su casa o de las cosas que contiene. Entonces, dado que probablemente no podría pagar por otra casa, compra una estrategia de protección para cubrirla. La seguridad adicional es similar. Es para protegerse contra la pérdida de su vida. En el caso de que tuvieras una familia, es difícil ayudarlos después de que pateaste el balde, por lo que compras seguridad adicional para que si de alguna manera te ocurra algo, tu familia pueda suplantar tu paga.

La cobertura de vida no es para hacerte rico a ti ni a tus familiares ni para motivarlos a matarte. ¡La seguridad adicional no lo ayudará a renunciar (o, con toda probabilidad, se le llamaría protección de jubilación)! La protección contra desastres consiste en reemplazar su salario en caso de que muerda el polvo. Sin embargo, los traviesos han hecho que aceptemos algo más, para que puedan engañarnos y ofrecernos un abanico de cosas diferentes para que nos paguen. ¿Cómo funciona el seguro de vida? En lugar de confundir esto, daré una aclaración excepcionalmente básica sobre cómo y qué ocurre en una estrategia de protección.

De hecho, será tergiversado con el argumento de que de alguna manera estaríamos aquí durante todo el día. Este es un modelo. Suponga que tiene 31 años. Una estrategia común de protección temporal durante mucho tiempo por $ 200,000 sería de aproximadamente $ 20 / mes. Actualmente ... en el caso de que necesite comprar una estrategia de seguridad adicional completa por $ 200,000, puede pagar $ 100 / mes por ella. Entonces, en lugar de cobrarle $ 20 (que es el costo real), será estafado por $ 80, que en ese momento se colocarán en una cuenta de inversión.

Actualmente, estos $ 80 se seguirán acumulando en un registro diferente para usted. Habitualmente hablando, en caso de que necesite sacar una parte de SU efectivo del registro, podrá PRESTARLO del registro y devolverlo con los ingresos. Actualmente ... suponga que toma $ 80 dólares al mes y se los ofrece a su banco. En la remota posibilidad de que fuera a sacar el efectivo de su saldo financiero y le revelaran que necesitaba PRESTARLO su propio efectivo y devolverlo con los ingresos, es probable que vaya limpiando la cabeza de alguien. Sin embargo, de una forma u otra, con respecto a la protección, esto está bien. Esto se debe a la forma en que muchas personas no comprenden que están obteniendo su propio efectivo. El "especialista" (de la Matriz de protección) de vez en cuando lo aclarará de esa manera. Una de las maneras en que las organizaciones se enriquecen es haciendo que las personas les paguen, y luego pivoten y adquieran su propio dinero en efectivo y paguen más ingresos. Los créditos por el valor de la vivienda son otra ilustración de esto, pero esa es una lección distintiva completa.

Acuerdo o no acuerdo Permítanos quedarnos con la representación pasada. Permítanos indicar los ancianos de largo plazo (todos sanos) que compraron la estrategia de plazo mencionada anteriormente (20 años, $ 200,000 dólares a $ 20 / mes). En el caso de que estas personas estuvieran pagando $ 20 al mes, eso es $ 240 cada año. En la remota posibilidad de que lo tome y lo aumente a largo plazo, en ese momento tendrá $ 4800. Así que cada individuo pagará $ 4800 durante la vigencia del término. Dado que 1,000 personas compraron la estrategia,

terminarán pagando 4.8 millones en gastos a la organización. La agencia de seguros acaba de determinar que unas 20 personas con un gran bienestar (entre 31 y 51 años) morderán el polvo. Entonces, en el caso de que mueran 20 personas, en ese momento la organización debería pagar 20 x $ 200,000 o $ 4,000,000. Por lo tanto, en la remota posibilidad de que la organización pague $ 4,000,000 y reciba $ 4,800,000, en ese momento obtendrá un beneficio de $ 800,000. Obviamente, esto se ha terminado de reorganizar a la luz del hecho de que muchas personas abandonarán el enfoque (que también reducirá la cantidad de reclamos por muerte pagados), y una parte de esos gastos se puede utilizar para recaudar intereses, pero puede obtener un total de Pensé en cómo funcionan las cosas. Por otra parte, ¿qué tal si echamos un vistazo a toda la seguridad adicional? Permítanos indicar que los ancianos a largo plazo (todos sanos) compraron la estrategia de vida completa mencionada anteriormente ($ 200,000 dólares a $ 100 / mes). Estas personas pagan $ 100 al mes. Eso es $ 1200 cada año. En la remota posibilidad de que la esperanza de vida del individuo normal (individuos sanos) llegue a 75, en ese momento, en general, los individuos pagarán 44 años de gastos. Si lo toma y lo aumenta en $ 1200, obtendrá $ 52,800. Así que cada individuo pagará $ 52,800 durante la vigencia del acuerdo.

Dado que 1,000 personas compraron el enfoque, terminarán pagando 52,8 millones en cargos a la organización. En el caso de que compre una estrategia de vida completa, la agencia de seguros acaba de determinar la probabilidad de que muerda el polvo. ¿Cuál es esa probabilidad? ¡100%, con el argumento de que es una estrategia de protección de toda la vida (hasta el final de los tiempos)! Esto implica que si todos mantuvieran sus estrategias, la agencia de seguros tendría que pagar 1000 x $ 200,000 = $ 2,000,000,000) ¡Eso es correcto, dos mil millones de dólares! Mujeres y hombre honorable, ¿cómo podría soportar una organización pagar dos mil millones de dólares si se da cuenta de que solo recibirá 52,8 millones? Actualmente, como en el modelo anterior, esta es una distorsión a medida que los enfoques pasarán. En realidad, la MAYORÍA de los enfoques de toda la vida pasan por alto con el argumento de que las personas no pueden manejar el costo de ellos, confío en que vean mi punto. Deberíamos llevarnos a la persona. ¿Un hombre de 31 años compró una estrategia en la que se supone que pagará $ 52,800 y recuperará $ 200,000? No hay nada parecido a un almuerzo gratis.

La organización de una forma u otra necesita quitarle $ 147,200, ¡SOLO PARA ROMPER INCLUSO en este arreglo! Además, pague a los especialistas (a quienes se les pagan comisiones mucho más altas en arreglos de vida completa), garantes, gastos de protección, cargos de promoción, estructuras de 30 pisos ... y así sucesivamente, etc.