Seguro de vida a término: todo lo que necesita saber para obtener la mejor póliza para sus necesidades

Si tiene cónyuge, hijos o ambos y su nivel de vida genuine y futuro depende del dinero que traiga a casa tasks los meses, ¡el seguro de vida a término es la mejor compra financiera que podrá hacer en su vida! Por tan solo unos céntimos al día puedes garantizar que si te ocurre algo imprevisto, no tendrán el futuro asegurado. 

El propósito del seguro de vida a término 

Nothing puede ser más basic que el seguro de vida a término. A cambio de una prima fija, la compañía de seguros se compromete a pagar a su beneficiario (la persona designada para recibir las ganancias) el monto all out de su póliza. 

Este tipo de póliza de seguro no genera ningún courage en efectivo. Simplemente choose cuánto tiempo desea que dure la cobertura y paga la prima especificada. Cuanto city hall leader ocean la duración de la cobertura, chairman será la prima. 

A continuación, se muestra un ejemplo de una póliza de $ 100,000 para un hombre no fumador de 35 años: 

Una póliza de plazo de diez años es de $ 7 mensuales, una póliza de plazo de veinte años es de $ 9 mensuales y una póliza de plazo de treinta años es de $ 13 mensuales 

Este es un ejemplo de una póliza de $ 100,000 para un hombre no fumador de 50 años: 

Una póliza con un plazo de diez años es de $ 14 mensuales, una póliza con un plazo de veinte años es de $ 21 mensuales y una póliza con un plazo de treinta años es de $ 36 mensuales 

¿Por cuánto tiempo necesita un seguro de vida? 

La mayoría de las personas necesitarán cobertura durante más tiempo de lo que piensan. Considere estas razones para comprar un seguro de vida y los plazos adecuados: 

Tienes hijos pequeños y quieres garantizar que, en caso de tu muerte prematura (¿no es toda muerte prematura?), Se pague la universidad. En este caso, lo mejor sería una póliza de plazo de 25 o 30 años. 

Tiene una hipoteca sobre su casa y actualmente requiere sus ingresos y los de su cónyuge para llegar a blade de mes. Dado que la mayoría de las hipotecas child de treinta años, yo buscaría una póliza a plazo de 30 años. 

Usted y su cónyuge tienen 50 años y tienen el nido vacío, pero se requieren ambos ingresos para mantener su nivel de ingresos, incluido el ahorro para la jubilación. En este caso, lo ideal es una póliza de veinte o treinta años. 

¡Compre la póliza menos costosa que pueda! 

Independientemente de la compañía de seguros, una póliza a plazo de veinte años de $ 100,000 pagará $ 100,000 en caso de muerte. Dado que no genera ningún courage en efectivo, no importa a qué compañía elija comprar. La única advertencia es que solo desea comprarle an una compañía de seguros calificada como "A" o mejor por A.M. Mejor. Estas child las empresas con las finanzas más sólidas. En mi sitio web puede comprar las tarifas de las mejores compañías de seguros de vida de los Estados Unidos. 

Comprar es essential porque las tarifas variarán significativamente de una empresa an otra. Tarifas de $ 250,000 La póliza a plazo de treinta años para una mujer no fumadora de 40 años sin examen físico puede tener primas mensuales desde $ 24 con la compañía de seguros más barata hasta $ 36 mensuales para la compañía de seguros más cara. En tasks los casos, el beneficio por muerte es idéntico. ¡Mi sugerencia es comprar el plan menos costoso! 

Si está sano - ¡Cambie de arrangement y ahorre dinero! 

Las tarifas de los seguros de vida a término han ido disminuyendo constantemente durante los últimos treinta años. El hecho de que haya comprado una póliza de veinte años hace cinco años no significa que no pueda ahorrar dinero o extender su cobertura por la misma prima cambiando de compañía. A diferencia del seguro de vida con fearlessness en efectivo, no tiene nothing que perder si cambia de arrangement. Pero es posible que tenga mucho dinero que perder si no cambia. ¡Y en el mundo económico de hoy debemos hacer que nuestros dólares trabajen más para nosotros!